二套房贷是指 借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位，在已经拥有一套住房的情况下，再次向商业银行申请住房贷款的房贷。具体认定标准如下：
认房又认贷
家庭成员名下已有房产，或有过贷款购房记录，则均认定为二套房。
贷款记录
贷款买过一套房且商业贷款未结清，再次贷款买房认定为二套房。
个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清另一套未还清，再次贷款认定为二套房。
夫妻一方婚前使用商业贷款，另一方婚前使用公积金贷款，婚后以夫妻名义共同贷款且贷款未还清，认定为二套房。
住房面积与平均水平比较
借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平，再次申请住房贷款可被认定为二套房。
但也有资料指出，是否拥有贷款记录是更为关键的因素。
异地购房
异地人士购房贷款还需提供1年以上拟购房地的纳税证明或社会保险缴纳证明，否则均按照二套房贷计算。
建议在购买二套房前，详细咨询银行了解相关贷款政策，以确保符合二套房贷款的申请条件。
